МОЗ повідомляє: 28 вересня (станом на 9:00) в Україні 201 305 лабораторно підтверджених випадків COVID-19, із них 3 996 летальних, 88 453 пацієнти одужало. За добу зафіксовано 2 671 новий випадок. Загалом проведено 2 226 508 тестувань методом ПЛР. За добу одужав 571 пацієнт.

Кредитные союзы и в дальнейшем будут помогать малообеспеченным гражданам

Март 26, 2010 | Новости | Просмотров: 889 | Комментариев: 0

Каким образом кредитным союзам удается выстоять в период финансово-экономического кризиса – об этом мы попросили рассказать президента Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ) Петра КОЗИНЦА. - Финансово-экономический кризис последних лет серьезно надавил на финансовые, в частности, банковские учреждения. Как он сказался на кредитных союзах и на кредитно-союзном движении Украины в целом? - В Украине кредитные союзы развиваются с 1992 года. Мы хорошо помним кризис 1998 года, безумный скачок курса доллара, инфляцию. Тогда он зацепил банки, но не кредитные союзы. Устояли они и в другие кризисные периоды. Ведь, исходя из принципов своей работы, наименее чувствительны к таким проблемам. Во-первых, кредитные союзы не работают с валютой. Во-вторых, они не имеют длинных кредитов. Достаточно сослаться на цифры – средний кредит за прошлый год составил 7 тыс. грн. И средний срок кредита – 9 месяцев. Поэтому мы надеялись, что и нынешний кризис нас обойдет. Не все получилось так, как хотелось. Прежде всего, нас потрясла курсовая политика. Летом курс был снижен до 4,5 грн. за доллар, а потом скакнул до 10 грн. И очень много людей на первом этапе приходили и хотели забрать деньги. Они говорили: ребята, мы вас знаем 10 лет и доверяем вам, но не доверяем нашему государству. Если вкладчик имел депозиты на сумму 10 тыс. грн., то, возможно, не почувствовал уж слишком серьезных потерь. Но были и такие, кто вкладывал в союзы 100, 200 тыс. грн., и даже больше. Поэтому не досчитались существенных сумм, а то и вовсе проиграли в долларовом эквиваленте. И это были объективные трудности. Следующая проблема – ошибки в управлении целого ряда кредитных союзов. Почти 10 лет мы работали в условиях стабильного рынка – стабильной валюты, стабильных цен или, по крайней мере, постепенного их роста на жилье, на недвижимость, прогнозированного роста зарплаты. Некоторых управленцев кредитных союзов такие условия расслабили. В результате – рискованные операции с активами, иными словами – рискованные кредиты. При этом большинство кредитных союзов придерживались нормативных документов. Нельзя давать в одни руки более 20% капитала кредитного союза – это норма закона. Но союз, который имеет 50, 100 млн. в активах, может выдавать в одни руки миллионы, а это уже другой риск. Возможно, наибольшая проблема, что на рынке была и псевдо кредитная кооперация. Еще до финансового кризиса существовали два-три десятка «кредитных союзов», которые ничего общего с кредитными союзами не имели, так как занимались сомнительными операциями, или просто выстраивали финансовые пирамиды. Наша Ассоциация постоянно подавала сигналы государственному регулятору – что-то нужно с этим делать. Для таких псевдо союзов кризис стал толчком, чтобы все сразу рассыпалось. - Если не ошибаюсь, еще год назад пресса прямо-таки пестрела сообщениями о банкротстве кредитных союзов! - Это не соответствует действительности. Считаю, что некоторые политические силы использовали, прежде всего, проблемы упомянутых псевдо союзов. Когда 5-6 из них развалились, это мгновенно было вынесено в СМИ, началась паника, от нее пострадали и те кредитные союзы, которые нормально работали. К чести большинства из них стоит отметить, что они повели себя достойно и с заботой о людях. Как известно, в критический момент был введен временный мораторий на досрочный разрыв депозитных соглашений, который действовал и в кредитных союзах. Около 70% членов НАКСУ этот мораторий не выполняли, ведь, прежде всего, заботились о том, чтобы сохранить доверие своих вкладчиков. Но все-таки кризис в большей или меньшей степени ударил по всем кредитным союзам. Добавилось еще и обнищание населения, обесценивание залогового имущество и пр. Во всех кредитных союзах выросло количество просроченных кредитов. - Как выглядят эти просроченные кредиты по суммам, и какой это процент? - У нас в стабильные времена процент просроченных кредитов составлял от 4% до 7%. В кризис он подскочил до 25%. Но, беря во внимание, что размер среднего кредита составляет 7 тыс. грн., катастрофической ситуацию называть не следует. Количество слишком проблемных кредитов не такое уже и большое. Сегодня около 80% кредитных союзов, работающих на рынке, выполняют все обязательства, разве что отдельные показатели немного ухудшились. - А сколько кредитных союзов вообще сошло с этого рынка, включая и псевдо кредитные союзы? - Большинство из упомянутых 80% нормально работают, некоторые, как говорится, остаются на плаву. А результаты деятельности кредитных союзов – членов НАКСУ в третьем квартале 2009 года засвидетельствовали ряд положительных тенденций. Как минимум, каждый четвертый кредитный союз даже дал рост кредитного портфеля. К сожалению, ряд кредитных союзов действительно имеют серьезные проблемы. Таких в целом на рынке около 50. Они не могут стопроцентно выполнять свои обязательства по своевременному возврату депозитных вкладов. Половина из них – это упомянутые псевдо союзы. Но я не говорю о том, что они сошли с рынка. Парадокс в том, что ликвидированных можно пересчитать по пальцам. Проблема в другом. Значительная часть проблемных кредитных союзов – это крупные союзы. Поэтому относительно небольшое количество проблемных союзов по объемам может охватывать до 30% рынка. - Государство постоянно спасало проблемные банки. В какой степени оно посодействовало решению ваших трудностей? - Если уровень поддержки оценить по 100-процентной системе, то оценка составит «0». И менее всего речь идет о финансовой поддержке, хотя она тоже нужна. Кредитные союзы в состоянии сами себя обеспечивать и работать. Помощь нужна в другом. Около 30 млн. грн. кредитных союзов застряли в проблемных банках, но государство ничего не сделало, чтобы хоть как-то посодействовать их возврату. Удивляет позиция некоторых политических сил. Сегодня стало модным не возвращать кредиты, более того – это стало государственной политикой. Я еще могу понять, когда речь идет о банках, где люди брали долларовые кредиты и теперь должны их возвращать по более высокому курсу. Но у нас не было долларовых кредитов, все брали только в гривнах. К тому среди наших вкладчиков около 70% - это пенсионеры, а среди заемщиков, как правило, люди трудоспособного возраста, бизнесмены. Поэтому не верно, когда государство становится на сторону таких заемщиков. Уже много лет поднимается вопрос о том, что кредитные союзы должны иметь государственный фонд гарантирования – аналогично банкам. Возможно, нам и не нужно говорить о 150 тыс. грн., скорее о 25 тыс. – такую систему можно было создать. Но государство для этого тоже ничего не сделало. Еще год назад были разработаны антикризисные мероприятия, которые должны были улучшить ситуацию в кредитных союзах и которые должны были быть утверждены постановлением Кабмина. Но тот Кабмин рассмотреть их так и не удосужился вплоть до своей отставки. И вообще плохо, что все эти сложности совпали с выборами. Ведь на них спекулировали все, кто боролся за власть. - Возможно, государственные чиновники просто недооценивают важность движения кредитных союзов в Украине? - Это хороший вопрос. На начальном этапе это движение активно развивалось благодаря международной помощи и поддержке со стороны государства. Было понимание того, что кредитные союзы, прежде всего, нужны простым гражданам, которые банковскими услугами реально пользоваться не могли. Они ориентировались на людей с небольшими и средними доходами, преимущественно в сельских регионах. Но теперь подходы у чиновников изменились. Они говорит: кому сегодня нужны кредитные союзы? Мол, наша банковская система дошла до каждого села. У меня такое впечатление, что эти люди не ходят дальше Крещатика и Печерских холмов! В докризисное время кредитные союзы ежегодно выдавали около миллиона кредитов. Из них 70% - это кредиты, которые банки никогда б не предоставили. Они шли на развитие малого бизнеса, фермерства, решение социальных вопросов и пр. Кредитные союзы до кризиса аккумулировали более 5 млрд. грн. сбережений. Я не сравниваю эти цифры с банками. Хотя по количеству выданных кредитов мы сегодня смело можем сравнивать себя с банковской системой. После того, как разгорелся кризис, банки прекратили кредитование населения, бизнеса, особенно – в регионах. В 2009 году во многих регионах кредитные союзы были практически единственным учреждением, кредитовавшим население. Вопрос – нужно это государству или нет? Для нас такого вопроса не существует – конечно, союзы нужны. В США банковская система намного более развита, чем в Украине, но при этом там работают десятки тысяч кредитных союзов и их возможностями пользуются десятки миллионов граждан. - Что нужно сделать, чтобы кредитные союзы услышали? - Экономический кризис имел определенный позитив для кредитных союзов в том, что о наболевших проблемах стали открыто говорить. Например, о том, что до сих пор есть законодательные просчеты в вопросах кредитных союзов, об отсутствии надлежащего контроля над их деятельностью со стороны Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг, о случаях непрофессиональности административных органов, проверявших деятельность союзов, а в некоторых случаях – и укрывательства антизаконной деятельности. Государство видело, как выстраивались финансовые пирамиды, и часто игнорировало опасность таких процессов. Говоря откровенно, мы стремимся очистить движение кредитных союзов от недостатков и дать ему весомую перспективу. Поэтому рассчитываем не только на понимание со стороны государства, но и на реальную поддержку. Я уже упоминал, что сегодня преимущественное большинство кредитных союзов продолжает нормально работать. Они нуждаются в своеобразном политическом сигнале со стороны государства, что союзы ему нужны. Для этого необходимо безотлагательно принять закон о государственном фонде гарантирования вкладов. Тогда можно создать такие правила игры, чтобы этой системе доверяли. Что касается союзов, имеющих проблемы, то части из них необходимо предоставить рефинансирование – цивилизованное и прозрачное. И серьезно разобраться с другой частью, где были злоупотребления, криминал. Виновных – притянуть к ответственности. А вместе с тем – разработать систему компенсации вкладов до 25 тыс. грн. за счет государства. Подчеркну, компенсировать средства не кредитным союзам, а вкладчикам. Государство могло бы выкупить пассивы таких кредитных союзов, например, с расчетом до 25 тыс. на вкладчика, и перебрать на себя их активы. И я даже не исключаю, что при такой схеме можно было бы обойтись без потерь. - Как вы оцениваете перспективы кредитно-союзного движения в Украине? - В 1994 году первые 20 зарегистрированных в Украине кредитных союзов основали Национальную ассоциацию кредитных союзов Украины. Почти 10 лет НАКСУ была единственной структурой, которая разрабатывала правила игры на рынке и лоббировала интересы кредитных союзов, которая внедрила систему отчетности, финансового мониторинга и финансового состояния, рейтинговую оценку финансовой стабильности кредитных союзов, систему консалтинга, обучения, повышения квалификации, разрабатывала методические рекомендации. 10 лет мы воспитывали кадры, которые сегодня мощно работают на рынке. А еще – мы реально внедряли элементы финансовой стабилизации. У нас есть мощный Стабилизационный фонд, который за 5 лет предоставил помощь 62 кредитным союзам общей суммой в почти 11 млн. грн. Внедряем другие финансовые программы – Центральный резерв ликвидности, Фонд технической помощи... Как результат, среди кредитных союзов – членов НАКСУ проблемных значительно меньше, чем в целом на рынке. Преимущественное большинство работает стабильно даже в таких сложных условиях. Я уверен, что движение кредитных союзов в Украине имеет перспективу. Достаточно сказать, что сегодня членами кредитных союзов в Украине являются больше граждан, чем в аналогичных союзах России, Беларуси, стран Прибалтики, Казахстана, Киргизстана и Румынии вместе взятых. Это же касается и активов, которыми они оперируют. А временные трудности, ошибки, которые вскрыл кризис, должны только укрепить систему и очистить ее от псевдо кооперации.

Тарас ТЕРНОВСКОЙ

Будь в курсі найсвіжіших і актуальних новин в місті Кропивницький! Підписуйся на наш канал в YouTube, ТЕЛЕГРАМ та сторінку в Facebook та Instagram.
Комментарии для сайта Cackle
Бесплатный обмен просмотрами Ютуб







Linux Хостинг от HostPro Protected by Copyscape DMCA Takedown Notice Search Tool
 
Яндекс.Метрика Rambler's Top100 uptime узнать
Besucherzahler
счетчик посещений